摆脱金融危机的出路

到 2023 年，我们所有人都需要的是必需品——工作、食物和水、住房、医疗保健等。没有这些基本要素，就没有生计、家庭、社会或文明，也没有改善的可能性。获得银行业务——尤其是现金——是另一个同样重要、必不可少的因素。没有它，您将无法始终在经济体内进行交易，包括停电或无法访问互联网时。

政府的工作之一是确保人们能够基本获得这些必需品，无论他们是谁。 2022 年底银行倒闭的速度之快表明监管机构的疏忽应该监管银行提供重要服务的义务。

国际货币基金组织的亚太地区住房市场稳定性和可负担性在获得住房方面提出了类似的案例，警告通货膨胀和利率上升的“双重冲击”对澳大利亚人的打击比大多数经合组织国家更严重。 “房价可能分别比新西兰和澳大利亚的家庭负担能力中位数高出 70% 和 50%”，并补充说 8% 的澳大利亚人花费超过 40%他们的住房收入中，“负担过重”的比率高于经合组织的平均水平。这很重要，因为“住房是健康和教育的关键决定因素，住房不平等可能导致社会经济不平等长期存在”，国际货币基金组织承认。

此外，我们面临着“抵押贷款悬崖”，所有固定利率抵押贷款中的三分之二将在今年重新设定为三倍左右的利率。 60% 的重设抵押贷款的人需要从每月预算中额外挤出至少 40%——数千美元。但根据MacroBusiness的 Leith van Onselen的说法，房价下跌，去年全国平均下跌 8%，是 2008 年以来的最大跌幅，目前正处于“有记录以来最严重的[跌幅]” ，不幸的是，抵押贷款价值不会重设.

利率重置的规模在历史上几乎没有先例，除非美国在 2007-08 年金融危机前经历过次级贷款，大卫·罗杰斯 (David Rodgers) 于 1 月 4 日在澳大利亚人报上写道：“澳大利亚以前从未见过这样的事情。”来自储备银行 1880 亿澳元定期融资机制 (TFF) 的大量低利率资金以及预计未来几年的低利率使得固定利率贷款从 15-20% 增长到 35% 左右。

随着银行寻找廉价但成熟的定期融资机制TFF 的替代方案，并且贷款将在 2023-24 年内偿还，因此持续加息的压力正在增加。一些银行的 TFF 贷款将面临追加保证金通知，这意味着它们将不得不向澳洲储备银行 RBA 提供额外的抵押品。这是因为澳大利亚央行在 2020 年 TFF 开始时冻结了作为抵押品提供的银行证券的估值三年，但将“在 2023 年初解冻价格”。根据AFR ，花旗银行分析师 Brendan Sproules认为“有序偿还 TFF 可能是最不可能的结果”，并且由于偿还所需的“严重”和“令人不快”的负担，监管机构可能被迫干预延长 TFF 到期日“而不是让家庭承受财务痛苦”。实际上，该计划旨在保护银行，任何延期都是为了这个目的。与其支撑正在崩溃的全球金融泡沫，不如拆除它，取而代之的是通过人民邮政银行管理的国家信贷，以重建实体经济。

对这一现实的认识反映在对有关公民党邮政银行提案的支持热潮中，更多的委员会要求政府采取行动以确保其经济活力，这取决于获得银行业务的机会（第 4、11 页）。节省银行分支机构意味着节省现金，而现金获取不仅仅是一项基本服务——它还确保个人主权和独立于崩溃的金融体系。